代销业务操作规范

第一章 总则

第一条 目的

为规范投资性黄金代销业务的日常操作流程，确保铺货、销售、结算各环节规范有序，防范业务风险，保障各方权益，特制定本规范。

第二条 适用范围

本规范适用于采用保证金寄售模式开展代销业务的全部操作流程，包括：

• 铺货管理
• 销售管理
• 客户管理
• 结算管理
• 退货管理

第三条 业务模式说明

特点	说明
货物所有权	始终归总公司所有
保证金比例	铺货价值的100%（全额）
发票流向	总公司 → 客户
结算方式	月度结算，多退少补
退货政策	可随时退货（无期限限制）

第二章 铺货管理

第四条 铺货申请

（一）首次铺货

新门店完成签约培训后，可申请首次铺货：

步骤	操作要求	时限
1	登录系统提交《铺货申请单》	-
2	选择产品规格及数量	-
3	系统自动计算保证金金额	实时
4	门店缴纳保证金	3工作日
5	总公司确认到账	1工作日
6	安排发货	本地当日/外地3工作日

（二）补货申请

补货审批规则：

门店等级	审批权限	补货上限
A级	系统自动审批	信用额度×2.0
B级	系统自动审批	信用额度×1.5
C级	业务主管审批	信用额度×1.0
新门店	业务经理审批	信用额度×0.5
观察期	总经理审批	信用额度×0.3

第五条 铺货价格计算

（一）铺货价格公式

铺货单价 = 铺货当日基准金价 + 加价
铺货总价 = 铺货单价 × 克重

示例：
- 铺货日期：2025年1月15日
- 基准金价：480元/克
- 加价：5元/克
- 铺货规格：100克金条 × 2件
- 铺货单价 = 480 + 5 = 485元/克
- 铺货总价 = 485 × 100 × 2 = 97,000元

（二）基准金价取价规则

取价时间	说明
工作日9:00-15:30	采用上海黄金交易所实时金价
非交易时段	采用最近一个交易日收盘价
节假日	采用节前最后一个交易日收盘价

（三）加价标准

产品类型	加价标准
标准投资金条（50g/100g/1kg）	5元/克
精制金条（带包装）	8元/克
定制金条	10元/克

第六条 货品交付

（一）本地门店交付

步骤	操作要求	责任方
1	总公司仓库备货、封签	总公司
2	通知门店派人到指定地点提货	总公司
3	当面核对货品数量、规格、封签编号	双方
4	双方在《货品交接单》上签字	双方
5	系统录入铺货信息	总公司
6	门店货品入柜存放	门店

（二）外地门店交付

步骤	操作要求	责任方
1	总公司仓库备货、封签、打包	总公司
2	选择保价物流（顺丰/京东）发货	总公司
3	系统录入运单号，通知门店	总公司
4	门店签收时必须开箱验货	门店
5	核对数量、规格、封签，拍照留证	门店
6	24小时内在系统确认收货	门店
7	如有异常，2小时内报告并拍照	门店

第七条 库存管理

（一）日常盘点

盘点类型	频率	操作要求
日盘点	每日营业结束	核对实物与系统数量，确保账实相符
周盘点	每周日	拍照上传（含封签特写），系统自动核对
月盘点	每月最后一天	详细盘点表，报送总公司存档

（二）封签管理

• 每件货品使用唯一防拆封签
• 封签编号与系统绑定，可追溯
• 严禁私自拆除或更换封签
• 销售时当着客户面拆封

第三章 销售管理

第八条 销售价格

（一）销售定价规则

销售单价 = 销售当日基准金价 + 销售加价

示例：
- 销售日期：2025年1月20日
- 基准金价：485元/克
- 销售加价：8元/克（门店根据总公司指导价确定）
- 销售单价 = 485 + 8 = 493元/克

（二）销售加价指导

产品类型	最低加价	建议加价	最高加价
标准金条	5元/克	8元/克	15元/克
精制金条	8元/克	12元/克	20元/克
定制金条	12元/克	18元/克	30元/克

第九条 销售流程

步骤	操作内容	系统支持	注意事项
1	客户身份核验	身份证OCR识别	新客户必须完成KYC
2	制裁名单筛查	自动API筛查	命中立即拒绝
3	登记客户信息	表单录入	信息必须完整、真实
4	选择产品	库存查询	确认货品在库、封签完好
5	录入订单	订单管理	核对规格、数量、金额
6	金价锁定	自动取价	锁定后30分钟内完成付款
7	引导付款	付款码/账户信息	付款至总公司账户
8	确认到账	银行接口/人工	确认后方可交货
9	交付产品	出库扫描	当客户面拆封
10	开具发票	税务接口	仅开具普通发票

第十条 支付管理

支付方式	收款账户	手续费	到账时间
银行转账	总公司对公账户	0%	T+0/T+1
支付宝	总公司企业支付宝	0.6%	实时
微信支付	总公司企业微信	0.6%	实时
现金	代销店代收	0%	当日转

第十一条 发票管理

项目	内容
销售方	上海衡源贵金属有限公司
购买方	客户姓名/企业名称
商品名称	*金银珠宝*投资金条
税率	13%
发票类型	增值税普通发票（电子/纸质）

第四章 客户管理

第十二条 客户尽职调查（KYC）

（一）触发条件

根据《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（2025年8月1日起施行），以下情形须进行客户尽职调查：

序号	触发情形
1	新客户首次交易
2	单笔或日累计金额≥10万元现金交易
3	有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动
4	对先前获得的客户身份资料存在疑问

（二）自然人客户调查内容

调查项目	必填信息
身份信息	姓名、身份证号、有效期
联系信息	手机号、住址
交易信息	交易目的、资金来源
照片留存	身份证正反面照片

（三）增强尽职调查

情形	增强措施
单笔≥10万元现金交易	确认资金来源、获取资金来源证明
高风险国家/地区客户	高级管理人员批准
政治敏感人物	高级管理人员批准，持续监控
可疑交易迹象	暂停交易，提交可疑报告

第十三条 制裁名单筛查

筛查时点：

• 新客户登记时
• 每笔交易前
• 客户信息更新时

名单命中处理：

1. 立即停止交易
2. 冻结相关资产（如有）
3. 2小时内报告总公司合规部
4. 按要求向人民银行报告

第十四条 可疑交易识别

可疑情形	具体表现
拆分交易	故意将交易拆分为多笔低于10万元
频繁交易	短期内高频买卖，无合理商业目的
现金偏好	坚持使用大额现金，拒绝转账
身份异常	使用失效证件、冒用他人身份
拒绝配合	拒不提供身份信息或资金来源
代理异常	频繁为他人代购，金额较大

第十五条 大额交易报告

第五章 结算管理

第十六条 销售差价结算

（一）差价计算规则

销售差价 = (销售日金价 - 铺货日金价) × 克重

正差价（销售日金价 > 铺货日金价）：总公司获益
负差价（销售日金价 < 铺货日金价）：从保证金扣减

（二）风险分担机制

情形	条件	处理方式
情形1	销售日金价 ≥ 铺货日金价	总公司获益，门店照常拿佣金
情形2	跌幅≤5%	差价从保证金扣减，门店佣金不变
情形3	跌幅>5%	差价从保证金扣减，门店承担超5%部分的30%

示例计算

铺货日金价：480元/克，铺货100克
销售日金价：450元/克（跌幅6.25%）

差价 = (480-450) × 100 = 3,000元
跌幅5%部分 = 480 × 5% × 100 = 2,400元（总公司承担）
超5%部分 = 3,000 - 2,400 = 600元
门店承担 = 600 × 30% = 180元
总公司承担 = 3,000 - 180 = 2,820元

第十七条 佣金结算

（一）佣金计算公式

基础佣金 = 当月销售额 × 佣金率
实发佣金 = 基础佣金 - 扣减项

（二）阶梯佣金率

月销售额区间	佣金率
≤50万	2.0%
50万-100万	2.5%
100万-200万	3.0%
>200万	3.5%

第十八条 月度结算流程

第六章 退货管理

第二十条 退货条件

（一）可退货情形

情形	说明
主动退货	门店申请退回滞销货品
调剂退货	应总公司要求调往其他门店
终止退货	合作终止时的货品清退

（二）退货要求

• 货品完好无损
• 封签完整未拆
• 原包装齐全
• 无人为损坏痕迹

第二十一条 退货结算

跌幅	保证金退还
≤5%	全额退还
>5%	退还时扣减超出5%部分的差价

第二十二条 货损赔偿标准

损坏程度	赔偿比例
轻微（可修复）	货值的5%-10%
中等（影响销售）	货值的30%-50%
严重（无法销售）	货值的100%
丢失	货值的100%+违约金

第七章 记录与归档

第二十三条 记录保存期限

记录内容	保存期限
客户身份资料	业务关系结束后≥10年
交易记录	交易结束后≥10年
KYC调查材料	业务关系结束后≥10年
铺货单据	5年
销售订单	10年
结算单据	10年